Vienkāršota rokasgrāmata maksājumu apstrādei maziem, vidējiem un lieliem uzņēmumiem

Katram biznesam tur ir viena galvenā prerogatīva, t.i., peļņa. Uzņēmumi piedāvā savus produktus un pakalpojumus, un pretī viņi iekasē maksu no klientiem. Lai šo procesu padarītu vienkāršāku un loģiskāku, ir nepieciešams šo maksājumu apstrādes mehānisms un darījumu process. Šķiet, ka maksājumi, ko mēs veicam kā klienti, pērkot kaut ko tiešsaistē vai maksājot ar kredītkarti / debetkarti terminālā, notiek dažu sekunžu laikā, taču to var redzēt tikai klients.

Tas, kas notiek aizkulisēs, ir daudz sarežģītāk, un tas ietver sakaru plūsmu starp tirgotāja kontu, banku un maksājumu apstrādātāju.



Satura rādītājs

Maksājumu apstrāde:

Maksājumu apstrāde ir kopējais process, kas apvieno visus dalībniekus procesa plūsmā, lai veiktu darījumu tiešsaistē. Iesaistītie spēlētāji un termināļi ir minēti iepriekš; maksātājs, maksājuma saņēmējs / tirgotājs, tirgotāja konts, tirgotāja ieguvēja banka un maksājumu apstrādes tīkls. Tagad sīki sapratīsim šo spēlētāju un termināļu lomu un nozīmi maksājumu procesā.

  • Maksātājs un maksājuma saņēmējs / tirgotājs

Maksātājs ir klients, kurš veic maksājumu par jebkuru pakalpojumu / produktu. Šo maksājumu klients maksājuma saņēmējam vai tirgotājam veic, izmantojot debetkarti vai kredītkarti vai citas elektroniskās norēķinu metodes.



  • Tirgotāja konts un tirgotāja ieguvēja banka

Tirgotāja konts ir komerciāls konts, kas ļauj uzņēmumiem, kuri spēj pieņemt tiešsaistes maksājumus no vairākiem režīmiem. Tirgotāja banka ir iestāde, kas nodrošina tirgotājiem šo kontu un autentificē ienākošos maksājumus. Tirgotāja kontu pakalpojumi ir nepieciešami, lai tirgotāji varētu sākt / saņemt tiešsaistes maksājumus.

Stīvs Harvejs 2016. gada forbes neto vērtībā
  • Maksājumu apstrādātājs

Šī ir svarīga maksājumu cikla sastāvdaļa. Maksājumu procesors parasti ir trešās puses uzņēmums, kas nodrošina tehnisko atbalstu un iestatījumus finanšu darījumiem. Tās galvenā loma ir darījumu, autorizāciju apstrāde un krāpšanas apkarošanas un drošības pasākumu ieviešana procesā. Tas piedāvā pakalpojumus uzņēmumiem, atvieglojot tiem maksājumu pieņemšanu.



  • Maksājumu apstrādes tīkls

Šajos tīklos tiek pārbaudīta informācija par jebkuru maksājumu. Viņi ir galvenie maksājumu autentificētāji. Tie darbojas kā kanāls starp ieguvēju banku un emitējošo banku. Piem .: VISA, ACH, Mastercard utt.

Galvenie maksājumu veidi:

Iepriekš apspriestā maksājumu infrastruktūra nemainās visiem elektronisko maksājumu veidiem. Ir daudz dažādu metožu, lai padarītu to vienkāršāku visiem. Jums noteikti ir dzirdējuši par tādiem terminiem kā karšu iemērkšana, vilkšana, NFC, digitālie maki, e-čeki utt. Šīs un citas ir iespējas, kuras klients var izmantot, lai veiktu maksājumus atkarībā no viņa ērtības.

  • Kredītkartes / debetkartes

Kredītkartes un debetkartes joprojām ir vispopulārākās norēķinu metodes. Pagājušajā gadā vairāk nekā 53% no visiem maksājumiem ASV veica debetkartes / kredītkartes, un tie veidoja 49% no visiem finanšu darījumiem Eiropā. Globālā mērogā tas bija 41%. ( GlobalData 2018. gada pārskats par patērētāju maksājumiem ). Šī maksājuma metode tiek uzskatīta par augstu risku dažreiz, ja darījuma laikā kartes nav. Parasti tas notiek, ievadot kartes informāciju un piespraudot tiešsaistē vietni vai lietotni.



  • Pārbaudes

eCheck ir papīra čeku digitālā versija. Labāk un drošāk ar visām ērtībām, maksājot ikvienam no jebkuras vietas. Tas piedāvā pilnu elastību un ir nedaudz drošāks pat augsta riska biznesa maksājumiem.

  • Digitālie / tiešsaistes maksājumi

Digitālie maksājumi ietver tiešsaistes banku, digitālos seifus, mobilos maksājumus, mobilo banku utt., Un tie aizņem lielu daļu maksājumu ekosistēmas. Viņu USP ir viņu lietderība kā digitālajam valūta kas maksā par katru izdevumu. Tie lēnām kļūst par vēlamāko maksājumu metodi ikdienas dzīvē.

Paskaidrots maksājuma process



Kas ir maksājumu process? Mēs jau esam uzzinājuši par pusēm, kas iesaistītas digitālajā maksājumā. Tagad sapratīsim, kā viņi iekļaujas šajā ciklā un kādu lomu viņi patiesībā spēlē.

  1. Pirmkārt, klients nolemj izmantot naudas līdzekļu pārskaitīšanas metodi. Šim nolūkam klients portālā ievada savu informāciju vai izmanto savu karti vai jebkuru citu elektroniskās norēķināšanās metodi.
  2. Pēc tam tirgotājs nosūta klienta ievadīto informāciju tirgotāja ieguvējai bankai.
  3. Tagad banka to paziņo maksājumu apstrādes tīklam, kas var būt karšu tīkls, ACH (Automated Clearing House) vai jebkurš cits tīkls atkarībā no izmantotā maksājuma veida.
  4. Šis tīkls tagad pilnvaro klienta sniegto kartes informāciju, izmantojot vairākas apstiprināšanas metodes.
  5. Pēc apstiprināšanas karšu tīkls nosūta informāciju tirdzniecības bankai, lai turpinātu maksājumu.
  6. Pēdējais solis ir darījuma galīgais apstiprinājums, un banka sāk pārskaitīt līdzekļus tirgotāja kontā.

Visas šīs darbības notiek dažu sekunžu laikā, un tiešsaistes bizness padara maksājumu nosūtīšanu / saņemšanu ļoti vienkāršu. Turklāt gan tirgotājam, gan klientiem ir vieglāk apstrādāt maksājumus šādā veidā.

Digitālie maksājumi un drošība

Runājot par naudas jautājumiem, drošība ir galvenā prasība. Klients nepārdzīvos ar maksājumu, ja viņš / viņa sajutīs kaut ko smieklīgu vai sapratīs, ka maksājumu portāla / metodes drošība ir slikta vai zemāka par nominālo. Turklāt pastāv iespējas, ka kibernoziedznieki iefiltrēsies jūsu sistēmā un nodarīs kaitējumu jūsu biznesam.

labākās sporta straumēšanas vietnes reddit 2018

Finanšu informācija un maksājuma veidu dati ir vispopulārākais kibernoziegumu veids. Lai to novērstu, ir vairāki maksājumu drošības standarti, kas tiek ieviesti, lai pārliecinātos par šādiem uzbrukumiem.

  1. PCI-DSS: Maksājumu karšu nozares datu drošības standarts ir paredzēts, lai nodrošinātu karšu darījumus. Jebkuram uzņēmumam, kas pieņem plastmasas naudu tiešsaistē, šis standarts ir jāievieš savā maksājumu procesa modulī.
  2. SSL: Secure Sockets Layer ir drošības līdzeklis, lai aizsargātu savienojumu starp serveri un klientu. Tas ir paredzēts vietņu drošībai un tiek izmantots arī maksājumu procesu drošībai.
  3. Citi: Vairāki datu šifrēšanas paņēmieni, atbilstība drošībai un citi standarti darbojas, lai pilnībā aizsargātu maksājumu procesu.

Maksājumu nozare ir milzīga, jo tā darbojas katrā biznesā. Tā kā lielākā daļa uzņēmumu pāriet uz tiešsaistes platformām un digitalizācija kļūst par normu, maksājumu nozare ir vairāk nekā plaukstoša.

Nākotnē mēs varam sagaidīt, ka šī nozare piedzīvos tehnoloģisku revolūciju un vairāku novatorisku tehnoloģiju integrāciju notiekošajā sistēmā. Runājot par naudas lietām, zāle noteikti kļūst zaļāka.